Neue Vergabekriterien für Wohnkredite
In Österreich wurden mit der neuen Verordnung der Finanzmarktaufsicht (FMA) strengere Vorgaben für Immobilienfinanzierungen eingeführt. Diese Maßnahme soll die Kreditvergabe sicherer gestalten und die Eigenkapitalquote der Kreditnehmer erhöhen. Alpen Kredit hilft dir, trotz dieser neuen Anforderungen den Überblick zu behalten und unterstützt dich bei der Suche nach der idealen Finanzierungslösung.
Die wichtigsten Neuerungen im Überblick
- Maximale Beleihungsquote von 90 %
Banken dürfen höchstens 90 % des Marktwertes einer Immobilie finanzieren. Das bedeutet, dass Kreditnehmer mindestens 20 % Eigenkapital aufbringen müssen. Ein Beispiel: Bei einem Kaufpreis von 500.000 Euro können maximal 450.000 Euro über einen Kredit finanziert werden, während 100.000 Euro als Eigenkapital erforderlich sind. - Schuldendienstquote von 40 %
Die monatliche Rate darf 40 % des Nettoeinkommens nicht überschreiten. Für eine Kreditsumme von 450.000 Euro über 35 Jahre mit 2 % Zinsen würde das beispielsweise eine monatliche Rate von rund 1.515 Euro bedeuten. Das Nettoeinkommen müsste hier mindestens 3.787 Euro betragen, um die Vorgabe zu erfüllen. - Maximale Laufzeit von 35 Jahren
Die Laufzeit eines Immobilienkredites darf nicht länger als 35 Jahre sein, was in den meisten Fällen ausreichend ist und ohnehin von vielen Banken bereits praktiziert wurde. - Sonderkontingente für Banken
Banken können in maximal 20 % ihrer Fälle von den Vorgaben abweichen, was bedeutet, dass sie unter bestimmten Umständen Finanzierungen mit weniger als 20 % Eigenkapital oder einer höheren Schuldendienstquote gewähren können.
Aktuelle Zinsentwicklung
Obwohl die Zinsen in den letzten Jahren aufgrund der Erhöhungen des Leitzinses durch die Europäische Zentralbank (EZB) gestiegen sind, bieten einige Banken immer noch attraktive Fixzinskredite ab rund 3,3 % an. Es wird erwartet, dass die Zinssätze auf hohem Niveau bleiben, bis sich die Inflation stabilisiert. Diese Entwicklung macht es umso wichtiger, die Zinskonditionen der verschiedenen Banken zu vergleichen.
