Finanzierung ohne Eigenkapital: Chancen und Risiken
Eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital klingt verlockend, aber sie birgt auch einige Herausforderungen. In diesem Artikel erklären wir, wann eine Vollfinanzierung sinnvoll sein kann, wie du deine Chancen erhöhst und worauf du unbedingt achten solltest.
Welche Möglichkeiten gibt es bei der Finanzierung ohne Eigenkapital?
Bei einer Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital, auch Vollfinanzierung genannt, wird der gesamte Kaufpreis der Immobilie durch einen Kredit gedeckt. Dabei gibt es zwei Varianten:
- 100%-Finanzierung: Der volle Kaufpreis wird durch den Kredit abgedeckt, jedoch musst du die Kaufnebenkosten (wie Grunderwerbsteuer oder Notarkosten) selbst tragen.
- 110%-Finanzierung (Vollfinanzierung): Der gesamte Kaufpreis sowie alle Kaufnebenkosten werden ebenfalls durch den Kredit abgedeckt, was bedeutet, dass du überhaupt kein Eigenkapital einbringen musst.
Beachte jedoch, dass die Vollfinanzierung viele Nachteile mit sich bringt. Sie ist oft teurer und dauert länger. Deshalb empfehlen Experten in der Regel, zumindest die Kaufnebenkosten selbst zu finanzieren.
Wann ist eine Finanzierung ohne Eigenkapital sinnvoll?
Die Vollfinanzierung von Immobilien ist nur unter bestimmten Bedingungen sinnvoll:
- Niedrige Zinsen: In Zeiten niedriger Zinssätze kann es sich lohnen, die gesamte Finanzierung über einen Kredit abzudecken.
- Hohe und sichere Einkommen: Wenn dein Einkommen relativ sicher und überdurchschnittlich hoch ist, kannst du das höhere Risiko einer Vollfinanzierung möglicherweise tragen.
Falls du über eine sehr gute Bonität verfügst, stehen deine Chancen, eine Vollfinanzierung zu erhalten, gut. Allerdings sollten Selbstständige und Personen in unsicheren Arbeitsverhältnissen vorsichtig sein, da Banken bei schwankenden Einkommen eher zögern, eine Finanzierung ohne Eigenkapital zu gewähren.
Wie steigere ich meine Chancen auf eine Finanzierung ohne Eigenkapital?
- Eigenkapital für Kaufnebenkosten: Auch wenn du kein Eigenkapital für den Kaufpreis aufbringen kannst, steigert das Eigenkapital für die Kaufnebenkosten deine Chancen auf eine Finanzierung.
- Guter Zustand der Immobilie: Ist das Objekt in einem guten Zustand und liegt in einer gefragten Lage, erhöht sich die Wahrscheinlichkeit, dass die Bank dir eine Finanzierung ohne Eigenkapital gewährt.
- Zweiter Kreditnehmer: Ein zweiter Kreditnehmer mit einem sicheren und regelmäßigen Einkommen kann das Risiko für die Bank verringern und so deine Chancen auf eine Vollfinanzierung erhöhen.
